哈喽大家好！最近有朋友问我，之前介绍的RILA产品虽好，但六年锁定期有点长，有没有更短期的选择？收益上限低点没关系，关键要稳，能安心拿养老钱。今天就给大家安排一个完全不同的RILA版本——Step Up！
Step Up最大的亮点就是它的“跳跃式”收益机制。传统的RILA，收益通常与市场涨幅挂钩，虽然有封顶，但往往很难达到。而Step Up，只要市场不跌，收益大于等于0%，就能直接拿到封顶收益！是不是很惊喜？
目前市面上比较好的两个Step Up选择：
标普500 Step Up
- 锁定期: 1年
- 下跌保护: 10%
- 封顶收益: 11.5%
也就是说，如果标普500在这一年里不涨不跌，你也能直接拿到11.5%的收益！如果跌幅在10%以内，本金不受损失。
纳斯达克100 Step Up
- 锁定期: 1年
- 下跌保护: 10%
- 封顶收益: 14%
纳斯达克100主要包含微软、英伟达、苹果、谷歌、特斯拉等科技巨头，波动性相对更大，所以封顶收益也更高。同样，只要纳斯达克100收益大于等于0%，就能直接拿到14%的收益！
举个例子，假设你投资10万美元购买纳斯达克100的Step Up版本。
| 指数表现 | 正常情况收益 | Step Up收益 |
|---|---|---|
| 收益0%（不涨不跌） | 0美元 | 14000美元 |
| 收益2% | 2000美元 | 14000美元 |
| 收益18% | 18000美元 | 14000美元 |
| 下跌8% | 损失8000美元 | 0美元 |
| 下跌15% | 损失15000美元 | 损失5000美元 |
Step Up适合哪些人？
- 退休后不想天天盯盘的朋友。 不想再为股市的涨跌操心，但又不甘心把钱全放银行或债券，Step Up就非常合适。机制简单，不用研究技术分析，只要知道标普500不跌，今年就能拿到11.5%的收益，还能享受10%的下跌保护，安心养老！
- 喜欢确定性的投资者。 有些朋友不喜欢坐过山车，更偏爱旱涝保收的感觉。Step Up能给你明确的预期，涨就拿11.5%或14%，最差情况还能少跌10%，安全感满满！
哪些人不适合Step Up？
- 高风险偏好者。 如果你能承受短期30%-40%的下跌，追求20%-30%的大涨，那Step Up可能会限制你的收益。
- 长期投资者。 如果希望参与股市的长期增长，六年期的传统RILA版本可能更适合你。
现在是投资Step Up的好时机吗？
答案是肯定的！现在Step Up的条件是近年来最好的。由于目前处于高利率环境，公司的成本收益计算更有利，所以才能提供这么优质的条件。但随着市场环境变化，这些条件随时可能调整。
如何购买Step Up？
- 退休账户（如IRA或401K）： 一年到期后，可以无税务后果地转换到其他RILA或转回IRA购买股票基金。
- 现金购买（适用于接近或超过59.5岁的人群）： 享受免税增长，一年后根据情况决定是否续期或转换到其他投资。
如果对今年的市场没有头绪，但又认为会有小幅上涨，Step Up是非常好的选择，让你在保守投资的同时，也能获得不错的回报。
目前提供最好Step Up的公司，是一家拥有160年历史、A级信用评级的公司。想知道公司名称，了解哪个版本最适合自己？赶紧行动起来，抓住RILA投资的黄金窗口期！