信用卡，这个现代人几乎人手一张的支付工具，你真的用对了吗？很多人觉得申请信用卡是个麻烦事，销售员过度推销，售后服务跟不上，简直是噩梦。但一家名为 RinggitPlus 的公司，却彻底颠覆了信用卡行业的规则。他们家最常见的广告就是：申请信用卡，送你价值不菲的 Touch'n Go 充值卡、最新款的 iPhone 甚至 Dyson 吹风机！
每次看到这种广告，你是不是也觉得这家公司疯了？这么大手笔的送礼，能赚钱吗？真相可能让你大跌眼镜， RinggitPlus 不仅没亏钱，反而赚得盆满钵满。今天就来扒一扒 RinggitPlus 的商业模式，看看你以为的薅羊毛，背后到底隐藏着什么秘密，以及如何用资本学的视角来看待这家公司。
RinggitPlus 到底做了什么？
首先，我们要搞清楚 RinggitPlus 为消费者带来了什么价值。过去，申请信用卡简直是一场噩梦。你要跑遍各大银行，收集传单，然后逐一比较条款，费时费力。但 RinggitPlus 出现后，一切都变得简单了。
在这个平台上，你可以快速筛选出最适合自己的金融产品。想知道哪张信用卡积分最高？哪张卡没有年费？ RinggitPlus 帮你一目了然。而且，通过 RinggitPlus 成功申请信用卡，还能获得各种诱人的礼品。
省时、方便、又有优惠，这些元素加在一起，就形成了一种让人欲罢不能的消费模式。但请注意，这很可能只是 RinggitPlus 精心打造的一个“小陷阱”。
消费者是“鱼饵”？
你以为自己是 RinggitPlus 的客户？大错特错！我们这些消费者，只是 RinggitPlus 用来吸引真正客户的“鱼饵”，而它真正的客户是银行、保险公司和投资平台。
RinggitPlus 真正的盈利方式，并不是靠比较金融产品，而是帮助这些大客户建立高效、精准的获客渠道，降低他们的获客成本（Customer Acquisition Cost）。
RinggitPlus 成功的商业模式，涉及三个关键的资本学概念。
资本学一：获客成本的差价
过去，银行要转化一个陌生人为自己的信用卡用户，成本非常高昂。他们需要雇佣销售员，印刷传单，租场地，准备礼品，还要投入大量的广告费用。这些投入，并不保证 100% 的转化率。每个月投入六位数甚至七位数的营销费用，都是很常见的。
现在，银行可以选择与 RinggitPlus 合作，将获客成本投入到一个转化率更高的平台。这显然是一个更明智的选择。
资本学二：数学模型
如果你通过 RinggitPlus 成功申请信用卡，银行会支付给 RinggitPlus 一笔佣金，比如 500 元。然后， RinggitPlus 用这笔钱买一个价值 100 元的礼物送给你，稳赚不赔。
也许有人会说，商场里那些信用卡推广人员也是一样的操作啊，银行出钱买礼物，他们送给用户。但 RinggitPlus 提供的消费体验是完全不同的。
理财是一件非常私人的事情。很少有人愿意把自己的财务状况透露给陌生人。在街上，即使礼物再诱人，很多人也会对信用卡推广人员视而不见。 RinggitPlus 则提供了一个更舒适、更私密的申请环境。
资本学三：从中间商到科技公司
RinggitPlus 背后的母公司 Jirnexu ，从一开始就明白，不能只做一个简单的中间商或比较平台。因为银行和保险公司这些“金主”，完全有能力自己打造获客渠道。
Jirnexu 意识到，只有拥有自己的独家技术系统，才能形成真正的护城河。这个系统就是 Xpress Apply。
Xpress Apply 不仅能帮助银行获客，还能优化审核流程。银行不再需要投入大量的人力和时间去审核申请资料， Xpress Apply 可以快速判断申请人是否符合条件，大大提高了效率。
当 RinggitPlus 拥有了 Xpress Apply 这样的技术系统后，没有哪个大客户会轻易退出它的平台。因为一旦退出，就意味着把市场拱手让给竞争对手。银行之间的竞争非常激烈，谁也不敢冒这个险。
企业家能学到什么？
从 RinggitPlus 的案例中，企业家们可以学到以下几点：
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敢于花钱： 不要害怕投入成本。对于很多小公司来说，成本是一种负担。但对于大公司来说，成本是一种武器。
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认清真实客户： 不要只关注直接的买卖过程。要思考，谁才是你真正的客户？谁能为你带来更大的价值？
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流量很重要，但更重要的是转化： 拥有大量的流量固然重要，但更重要的是如何将流量转化为实际的客户。
总而言之， RinggitPlus 的成功，并非偶然。它巧妙地运用了资本学的原理，打造了一个独特的商业模式，在信用卡市场中占据了一席之地。你以为你薅了羊毛，殊不知，你只是别人棋盘上的一颗棋子。
你还觉得这是薅羊毛吗？
那么， RinggitPlus 这种商业模式，还能应用在哪些领域呢？欢迎在评论区分享你的想法。
| 项目 | 数值（举例） |
|---|---|
| 银行给 RinggitPlus 的佣金 | 500 元 |
| RinggitPlus 购买礼品的成本 | 100 元 |